Oddłużanie firmy z pomocą kancelarii – od czego zacząć?

Problemy z regulowaniem zobowiązań zwykle narastają stopniowo. Opóźniona płatność kontrahenta, mniej rentowne zlecenie lub nagły wzrost kosztów mogą szybko przełożyć się na brak środków na podatki, wynagrodzenia i raty. Później dochodzą odsetki, wezwania do zapłaty, pozwy oraz ryzyko zajęcia rachunku. W takiej sytuacji przypadkowe spłacanie najbardziej aktywnych wierzycieli może pogorszyć położenie przedsiębiorstwa. Oddłużanie firmy nie oznacza jednej konkretnej procedury ani automatycznego umorzenia części zobowiązań. Może obejmować analizę roszczeń, negocjacje, ugody, zmianę terminów płatności, rozłożenie zadłużenia na raty, obronę przed niezasadnymi żądaniami albo przygotowanie do formalnego postępowania restrukturyzacyjnego. Wybór rozwiązania powinien wynikać z rzeczywistych możliwości firmy, a nie z obietnicy szybkiego wzrostu przychodów.

Czym różni się utrata płynności od niewypłacalności?

Przejściowy brak środków na rachunku nie zawsze oznacza niewypłacalność. Firma może mieć problem z płynnością, mimo że posiada należności, majątek i rentowne kontrakty pozwalające uregulować zobowiązania w dalszej perspektywie. Taka sytuacja również wymaga szybkiej reakcji, ale może pozostawiać większą przestrzeń do negocjacji. Niewypłacalność ma znaczenie prawne i może wiązać się z obowiązkami ustawowymi. W przypadku przedsiębiorców i członków organów objętych obowiązkiem złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości nie można zakładać, że same rozmowy z wierzycielami rozwiążą problem. Konieczne jest ustalenie, czy wystąpiły już przesłanki niewypłacalności i czy istnieją warunki do rozpoczęcia restrukturyzacji.

Co zmienia pomoc doświadczonej kancelarii?

Pierwszą korzyścią jest spojrzenie na finanse przedsiębiorstwa z perspektywy prawnej. Sam wykaz długów nie pokazuje jeszcze całego obrazu. Konieczne jest ustalenie, które zobowiązania wymagają natychmiastowej reakcji, które można objąć negocjacjami, a w jakich sprawach należy przygotować się do postępowania sądowego. Prowadzone przez nas oddłużanie rozpoczynamy od poznania rzeczywistej sytuacji przedsiębiorstwa. Dopiero na tej podstawie możemy ocenić, czy zasadne będzie podjęcie rozmów z wierzycielami, rozłożenie zaległości na raty, wypracowanie ugody, czy rozważenie rozwiązań restrukturyzacyjnych. Istotnym elementem współpracy jest również przejęcie części kontaktów prawnych. Przedsiębiorca nie musi samodzielnie odpowiadać na każde pismo ani prowadzić trudnych rozmów bez przygotowania. Pozwala to ograniczyć ryzyko składania pochopnych deklaracji, uznania roszczenia w niekorzystnym zakresie lub zaakceptowania warunków, których firma nie będzie w stanie dotrzymać.

Od czego zaczyna się analiza zadłużenia firmy?

Sam wykaz długów nie pokazuje jeszcze całej sytuacji. Trzeba ustalić, które wierzytelności są bezsporne, które można zakwestionować, jakie zobowiązania są zabezpieczone oraz gdzie rozpoczęto już postępowanie sądowe lub egzekucyjne. Ważne są także należności firmy, bieżące kontrakty i koszty niezbędne do dalszego prowadzenia działalności. Analiza powinna obejmować między innymi:

• listę wierzycieli i wysokość zobowiązań,
• terminy wymagalności i naliczone odsetki,
• umowy, zabezpieczenia i poręczenia,
• otrzymane wezwania, pozwy i nakazy zapłaty,
• prowadzone postępowania egzekucyjne,
• należności możliwe do odzyskania,
• bieżące przepływy finansowe,
• koszty niezbędne do utrzymania działalności.

Dopiero po zestawieniu tych danych można ustalić, które działania są pilne, gdzie istnieje przestrzeń do negocjacji i czy firma może kontynuować działalność bez dalszego zwiększania zadłużenia.

Co kancelaria może zrobić w kontakcie z wierzycielami?

Pomoc prawna może obejmować sprawdzenie zasadności i wysokości roszczeń, przygotowanie odpowiedzi na wezwania, prowadzenie negocjacji oraz opracowanie projektu ugody. Pozwala to ograniczyć ryzyko składania pochopnych deklaracji, nieświadomego uznania roszczenia albo zaakceptowania rat, których przedsiębiorstwo nie będzie w stanie płacić. Przedstawiona wierzycielowi propozycja powinna być poparta realnymi danymi. Wiarygodniejszy będzie harmonogram uwzględniający rzeczywiste przepływy pieniężne niż zapewnienie, że sytuacja firmy „wkrótce się poprawi”. Ugoda ma sens wtedy, gdy przedsiębiorstwo może dotrzymać jej warunków.

Jak przygotować realny plan oddłużeniowy?

Plan powinien uwzględniać wpływy, stałe koszty, należności możliwe do odzyskania oraz zobowiązania niezbędne do dalszego funkcjonowania firmy. Trzeba również ustalić, ile środków przedsiębiorstwo może przeznaczyć na spłatę bez ponownej utraty płynności. Celem nie jest złożenie obietnic wszystkim wierzycielom jednocześnie. Plan powinien określać kolejność działań, możliwe źródła spłaty i konsekwencje niewykonania ustaleń. W niektórych przypadkach rozwiązaniem będą negocjacje z kilkoma wierzycielami. W innych konieczna może być formalna restrukturyzacja przeprowadzana z udziałem licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego.

Negocjacje czy formalna restrukturyzacja?

Negocjacje pozasądowe mogą być wystarczające, gdy liczba wierzycieli jest ograniczona, firma posiada realne źródła spłaty, a strony są gotowe zmienić terminy lub sposób regulowania zobowiązań. Zaletą takiego rozwiązania jest większa elastyczność, ale powodzenie rozmów zależy od zgody poszczególnych wierzycieli. Postępowanie restrukturyzacyjne jest formalnym rozwiązaniem przeznaczonym dla przedsiębiorców niewypłacalnych lub zagrożonych niewypłacalnością, którzy chcą uniknąć upadłości. Wybór konkretnego postępowania wymaga analizy struktury zadłużenia, liczby wierzycieli, sporów dotyczących wierzytelności oraz możliwości finansowania bieżącej działalności. Kancelaria może uczestniczyć w analizie prawnej i koordynowaniu działań, natomiast formalna restrukturyzacja wymaga udziału doradcy restrukturyzacyjnego.

Jakich błędów unikać podczas oddłużania firmy?

Pierwszym błędem jest podpisywanie kolejnych porozumień bez sprawdzenia, czy firma udźwignie łączną wysokość rat. Chwilowe przesunięcie terminu płatności nie rozwiąże problemu, jeżeli po kilku tygodniach przedsiębiorstwo ponownie utraci płynność. Ryzykowne może być również:

• ignorowanie korespondencji sądowej i komorniczej,
• spłacanie wybranych zobowiązań bez oceny całej sytuacji,
• składanie deklaracji bez sprawdzenia ich skutków prawnych,
• zaciąganie kolejnych zobowiązań bez realnego planu spłaty,
• zakładanie, że samo rozpoczęcie negocjacji zatrzyma wszystkie postępowania,
• zbyt późne sprawdzenie przesłanek niewypłacalności.

Decyzje podejmowane wyłącznie pod presją najaktywniejszego wierzyciela mogą pozbawić firmę środków potrzebnych na wynagrodzenia, podatki lub wykonanie rentownych zamówień.

Jak przygotować się do konsultacji w sprawie zadłużenia?

Przed spotkaniem warto przygotować listę wierzycieli, umowy, harmonogramy spłat, wezwania do zapłaty, pisma sądowe i dokumenty dotyczące egzekucji. Potrzebne będą również podstawowe dane o wpływach, kosztach, należnościach oraz majątku firmy. Nie należy pomijać zobowiązań spornych ani zabezpieczonych poręczeniem lub majątkiem prywatnym. W Kancelarii Radcy Prawnego Anny Zagulskiej analizujemy sytuację prawną przedsiębiorstwa, oceniamy zasadność roszczeń i pomagamy przygotować możliwy do wykonania plan dalszych działań. Jeżeli firma ma trudności z regulowaniem zobowiązań, warto skonsultować sytuację przed podpisaniem kolejnej ugody, wypowiedzeniem kluczowej umowy albo rozpoczęciem egzekucji.